Před uzavřením smlouvy
by politická rozhodnutí neměla být přijímána na lehkou váhu. Měli byste zvážit, proti čemu chcete svůj dům pojistit. Budeme spokojeni s nejlevnější a nejjednodušší verzí pojištění? Nebo možná chceme komplexnější ochranu výměnou za vyšší prémii?
Než se rozhodneme, měli bychom zjistit, co nabízejí různé pojišťovny, a vybrat si nabídku, která v největší míře splní naše očekávání. Před podpisem smlouvy si pečlivě přečtěte všeobecné pojistné podmínky (VOP). V nich najdeme všechny potřebné informace o tom, co pojistíme, na co se pojištění nevztahuje a jaké podmínky musíme splnit, abychom dostali od pojistitele náhradu.
Musíme zkontrolovat VOP ohledně limitů odpovědnosti pojišťovny a omezení vyplácení náhrady. Obvykle se týkají škod způsobených naším zanedbáváním nebo dohledem, stejně jako teroristické či válečné činy. Měli bychom také věnovat pozornost tomu, zda politika kryje náklady, které mohou vzniknout během záchranné operace, nebo budou souviset s čištěním nemovitosti po škodě. V případě pochybností kontaktujte pojišťovacího poradce.
Volba pojištění
Při nákupu pojistné smlouvy myslíme také na pojištění domácího vybavení. Pamatujme, že nejvyhledávanější kořistí jsou šperky, elektronická zařízení, ale také - což je určitě méně očekávané - značkový alkohol, parfémy a oblečení.
Při oceňování našeho majetku se nepokoušejme „šetřit“. Když poskytneme podhodnocené vybavení, společnost vám vyplatí proporcionálně sníženou kompenzaci. Pokud snížíme hodnotu zařízení o 20–30%, pojistitel sníží vyplacenou náhradu o stejné procento.
Příklad. Vybavení domácnosti mělo hodnotu přes 100 000, ale při podpisu smlouvy jsme jej ocenili na 10 000. Když bude úplně zničeno nebo odcizeno, získáme pouze 10 000, což je přesně tolik, kolik jsme pojistili náš movitý majetek. Pokud však zloděj ukradne pouze televizor v hodnotě 10 000, získáme proporcionálně méně, to je 1 000! Je pochopitelné, že pojišťovny nechtějí nést vyšší riziko, než naznačuje nižší pojistné placené klientem.
Pokud nejsme schopni určit skutečnou hodnotu vybavení našeho domu nebo se jednoduše bojíme chyby, můžeme požádat o pomoc pojišťovacího agenta.
Omezené pojištění
Když povodeň nebo hurikán zničí hudební nástroje, počítač, fotografické nebo audiovizuální vybavení, získáme maximálně 70% částky, za kterou jsme pojištěli veškeré vybavení domácnosti. Při poškození šperků nebo kancelářského vybavení zaplatí pojistitel maximálně 40% částky, za kterou je pojištěno veškeré vybavení domácnosti. Pokud také trpí peníze - ne více než 5% ze částky, za kterou je nemovitost pojištěna. Pokud dojde k poškození vypůjčených věcí, našeho obchodního majetku nebo cenných papírů, zaplatí pojistitel až 20%.
Některé věci, které uchováváme doma, nelze pojistit. Jedná se zejména o platební karty, kreditní karty, dokumenty - papírové i elektronické - rukopisy, zvířata v domácnosti nebo rostliny chované pro účely chovu.
Pojištění majetku však lze rozšířit i na další události, které mohou generovat další náklady. Můžete například rozšířit své pojištění, abyste kryli riziko vandalismu, přepětí nebo náklady na hledání příčiny poškození. Každé rozšíření rozsahu samozřejmě bude mít za následek vyšší pojistné, ale výběr pojištění nemůže být založen pouze na cenovém srovnání.
Bez náhrady
Existují také situace, kdy nám pojistitel neplatí aniota.
Tak tomu bude například v případě, že se naše střecha zhroutí a odhadce rozhodne, že byla špatně navržena nebo vyrobena.
Pojistitel ukládá při platbě peněz za povodeň řadu omezení. Průnik podzemní vody, prasknutí potrubí, které bylo výsledkem příliš nízké teploty v místnostech - v takových situacích nemůžete počítat s penězi z politiky.
Odškodnění se nedočkáme ani v případě, že jsme nechali otevřená okna nebo nechráníme střechu, stěny, balkon nebo terasu před deštěm. Také když déšť poškodí náš majetek, který jsme uložili na balkon nebo terasu.
Odškodnění nedostaneme ani v případě, že je škoda malá. Někteří pojišťovny používají tzv integrální franšíza. Jedná se o hodnotu, do které společnost nevyplácí náhradu. Pokud je franšíza stanovená pojistitelem 500 a náklady například na záplavy nepřekročí tuto částku, nedostaneme od pojistitele peníze. Pokud však škoda přesáhne tuto hodnotu, máme nárok na náhradu škody v plné výši.
Pamatujte, že:
- Vždy byste měli platit příspěvky včas; Pokud tak neučiníte, může to mít za následek ukončení smlouvy.
- Každá pojišťovna má různé typy slev, na které se můžeme spolehnout. Některé společnosti ho poskytnou na nákup celého pojistného balíčku (často s úrazovým pojištěním nebo pojištěním odpovědnosti za škodu v soukromém životě) nebo za pokračování pojistné smlouvy s nimi.
