Náš čtenář z Varšavy se o tom těžce naučil. - Druhá tranše úvěru byla nedostatečná pro práce plánované ve druhé fázi a banka nechce vyplatit další. Musím najednou hledat peníze, protože stavební tým čeká na materiály k dokončení této fáze - říká čtenář. - Byl jsem ztracen, protože jsem nepředpokládal nárůst cen materiálu.
Jak se z takové pasti dostat? Pepłoński v této situaci doporučuje požádat banku o zvýšení výše úvěru. Není to však snadná záležitost, protože - především - musíte prokázat přiměřenou úvěruschopnost. Zadruhé, hodnota půjčky nesmí překročit hodnotu domu určenou odhadcem banky. Například náš další čtenář odhadl, že 530 000 stačí na stavbu domu s dokončením … A co? - Minul jsem asi 170 tisíc … Jen proto, že ceny nemovitostí výrazně vzrostly, banka mi tyto peníze půjčila - připouští tento investor.
Tomu však můžete zabránit. Jak? - Musíte mít finanční rezervu, která zajistí likviditu financování investice - odpovídá Pepłoński. Podle něj k zahájení stavby domu potřebujete desítky tisíc volných peněz (zhruba 10% očekávaných stavebních nákladů). Například banka někdy potřebuje asi tucet dní na to, aby zkontrolovala průběh prací před vyplacením další tranše úvěru. Pokud nemáte žádné úspory, dojde ke stavbě. A může se stát, že banka vznese určité námitky. A pak lze tento prostoj výrazně prodloužit.
Pepłoński také doporučuje vzít si co největší půjčku, i když odhad nákladů ukazuje, že nebude potřeba tolik peněz. - Lidé se bojí vzít si hodně úvěru. Toto je chyba. Koneckonců, nemusíte to používat v plném rozsahu - říká tento úvěrový poradce.
Předpokládejme, že odhad nákladů ukazuje, že stavba a dokončení domu budou stát až půl milionu zlotých. Máme však bonitu pro 30letou půjčku ve výši 600 tisíc. (s příjmem kolem 5,5-6 tisíc na ruku), tj. o 20 procent. vyšší než plánované investiční náklady. Provize banky a případné pojištění půjčky (pokud má pokrýt celé náklady) nás proto budou stát téměř 1,7 tisíce PLN. více, než kdybychom si vzali půjčku ve výši 100 000 dolní. Pokud jej navíc nevyužijeme v plném rozsahu, banka nám přidá přibližně 100 za přílohu smlouvy, která mění výši půjčky. - Takové pohodlí stojí peníze, ale ztratíme ještě více času a peněz, pokud se ukáže, že půjčka je příliš malá - říká Pepłoński.
A riziko, že k tomu dojde, je velmi vysoké. Náš čtenář z Varšavy nepředpověděl, že ceny některých materiálů prudce vzrostou. Údaje skupiny Polskie Składy Budowlane (PSB) ukazují, že loni nejvíce, ze 7 na 70 procent. keramické stěnové materiály se staly dražšími. Na druhé straně se ceny pórobetonových bloků zvýšily až o 40 procent a u ocelových výrobků o 17-30 procent.
Relativně stabilní byly pouze ceny stavební chemie a dokončovacích materiálů (např. Keramické dlaždice, barvy a laky).
Jak to bude letos? Obchodní ředitel skupiny PSB, Bogdan Panhirsz, odhaduje, že náklady na stavbu domu mohou vzrůst - v závislosti na regionu země - o 10–20 procent pouze v důsledku zvýšení cen stavebních materiálů. Podle Panhirsze je třeba také vzít v úvahu, že ne všechny materiály budou k dispozici ve velkoobchodech okamžitě. Již nyní existuje nedostatek stěn a izolačních materiálů (skleněná a minerální vlna) a ocelových výrobků (např. Výztužné pruty). Během sezóny mohou nastat problémy s cementem. Nesmí chybět truhlářství (dveře a okna), stavební chemie, instalační materiály, sanitární keramika, keramické dlaždice a také barvy a laky.- Pokud na podzim nezačne šílenství úniku z vyšší DPH - rezervy Panhirsz. Vysvětlíme, že pouze do konce roku má být v platnosti zákon, který stanoví vrácení rozdílu mezi 22%. a 7% Sazba DPH za materiály použité při stavbě nebo rekonstrukci domu nebo bytu.
Panhirsz však nedoporučuje nakupovat materiály předem, pokud je nemáme kde skladovat. Jen proto, že je někdo mohl ukrást ze stavby. Podle tohoto specialisty je lepším řešením dohodnout si harmonogram dodávek s velkoobchodníkem. Pak budeme moci klidně stavět, aniž bychom se museli obávat, že nám něco dojde. Nevýhodou tohoto řešení je bohužel to, že budeme platit více za materiály, jejichž ceny se zvýší.
A konec konců, práce se také dražší kvůli nedostatku profesionálů, protože masově chodí na Západ.
Podle Panhirsze platí, že pokud si někdo dosud nenajal stavební tým, je nepravděpodobné, že bude schopen zahájit investici letos. - Samozřejmě myslím osvědčené týmy, s nimiž například spolupracujeme - vyhrazuje si Panhirsz.
Nabídky od vybraných bank
| Nejoblíbenější banky * | úroková sazba půjčky ** v PLN | ve švýcarských francích | maximální doba splácení |
| Tisíciletí | 5.3 | 3.5 | 50 let (pro úsporu) |
| GE Money Bank | 5.5 | 3.3 | 40 let (pro úsporu) |
| Multibank | 5.45 | 3.53 | 30 let |
| PKO BP | 5.3 | 3.75 | 30 let |
| Polbank | 5.4 | 3.48 | 30 let |
** standardní nabídka na půjčky do 500 000, bez vlastní účasti investora
Zdroj: Dom Kredytowy „Notus“
