Stavba domu a půjčka krok za krokem
Dalším krokem je výběr správného stavebního projektu. Je jich spousta, takže určitě najdete něco zajímavého. Kromě toho může být projekt vždy upraven (samozřejmě musíte získat povolení) nebo nechat projekt vytvořit od nuly podle vlastních pokynů.
Jakmile máme projekt, je čas získat stavební povolení v kanceláři. Za tímto účelem je třeba podat příslušnou žádost s požadovanými dokumenty - veškeré informace získáte v kanceláři. Je důležité získat stavební povolení pro konkrétní projekt, takže jeho výběr a předložení úřadu je zásadní. Vydání tohoto dokumentu trvá až 65 dní. Povolení se stane konečným po příštích 14 dnech. Poté můžeme jít do kanceláře, kde obdržíme závěrečné razítko.
Po splnění formalit můžete zahájit proces zapůjčení. Nejlepší je podat žádost u několika bank. Předtím je však nejlepší porovnat nabídky a vybrat tu nejlepší. To bohužel vyžaduje hodně práce, protože hypoteční úvěry se liší v mnoha parametrech (např. Úroková sazba, provize, výpočet bonity, další produkty a povinné pojištění). Při výběru nejlepší nabídky vás však finanční poradce může také provést celým procesem půjčky na nemovitost.
Při podávání žádosti o půjčku na stavbu domu byste měli shromáždit následující dokumenty:
1. Dva průkazy totožnosti s fotografií (může být také jeden)
2. Doklady o příjmu - různé v závislosti na zdroji příjmu. Například v případě pracovní smlouvy to bude obvykle potvrzení o příjmu.
3. Notářská listina potvrzující vlastnictví pozemku
4. Registr pozemků a hypoték - pamatujte, že ne každá banka přijímá elektronické výtisky. Poté byste měli od soudu získat obyčejnou kopii.
5. Výpis a skica z katastru nemovitostí
6. Podmínky rozvoje a územního rozvoje
7. Stavební povolení se závěrečným razítkem
8. Návrh stavby
9. Stavební deník - právě vytvořen, záznam na první stránce stavbyvedoucího o převzetí povinností
10. Odhad nákladů na formuláři banky - každá banka má svůj vlastní odhad nákladů, který musí být vyplněn. Je to velmi důležitý dokument, protože do něj zadáváme, jaké náklady nám vzniknou nebo již vznikly v souvislosti se stavbou. Částky rozdělíme na ty, které budou naším vlastním příspěvkem a které hodláme připočítat. To bude základ pro vaše bankovní vypořádání, takže to berte vážně. V ideálním případě by nám osoba, která bude na stavbu dohlížet, pomohla s její přípravou.
11. Ocenění - Zde uvidíte rozdíly v jednotlivých bankách. Někteří od nás budou požadovat posouzení provedené autorizovaným odhadcem, což samozřejmě zahrnuje náklady. Je třeba si uvědomit, že odhad nákladů na bankovním tisku bude nedílnou součástí takového ocenění, včetně na jeho základě odhadce odhadne budoucí hodnotu nemovitosti. Další možností je placené hodnocení provedené zaměstnancem banky. Některé banky poskytnou bezplatný odhad budoucí hodnoty rozestavěné nemovitosti.
Náklady na úvěr nejsou jen splátky
Když shromáždíme všechny dokumenty, předáme je společně s žádostmi do banky, kde jsou předány k právní, technické a finanční analýze. Pokud jsme podali několik žádostí a máme několik pozitivních rozhodnutí, jsme v pohodlné situaci, protože si můžeme vybrat nejlepší nabídku. Mělo by se zde pamatovat, abychom se podívali na náklady na půjčku nejen prostřednictvím splátky, ale také pojištění a případných dalších produktů. Způsob zahájení půjčky
je také velmi důležitý . V případě stavby domu se vždy jedná o splátky, které nám umožní dokončit konkrétní etapy prací. Po dokončení dané etapy účtujeme vynaložené peníze a dostáváme finanční prostředky na další stavbu. To se děje odlišně od banky k bance. Jsou to zřídka faktury, nejčastěji jednáme s bankovní inspekcí, která je často placená. Pokud existuje 5-6 takových tranší, měla by být celková částka poplatků za kontrolu zahrnuta do celkových nákladů na naši stavbu. Rovněž stojí za to požádat svého úvěrového poradce, na základě čehož banka uvolní finanční prostředky, aby později nedocházelo k nepříjemným překvapením. Chceme, aby stavba pokračovala, a aby banka nezdržovala platby kvůli tomu, že jsme neprovedli nějaký rozsah prací.
Náš dům je postaven společně se splácením dalších částí úvěru. Konečným výsledkem bude prohlášení budovy k použití. Obvykle máme na to 2 roky od vydání první tranše, i když v některých bankách může být tato doba delší. K dokončení domu si samozřejmě můžeme vzít i půjčku. Musíte si jen pamatovat, že obvykle můžeme získat prostředky pouze na fixní prvky. To vše musí být zahrnuto do odhadu nákladů banky ve fázi podání žádosti.
Kdy začíná splácení úvěru na postavený dům?
Splácení splátek úvěru začíná po vyplacení první tranše úvěru. Během výstavby jsou však pod cílovou úrovní, protože v té době platíme pouze úroky z dluhu. Splácení splátek celé jistiny a úroků začíná až po splacení celé částky úvěru.
Často vyvstává otázka, zda je možné úvěr na koupi pozemku a stavbu domu započítat jednou půjčkou. Samozřejmě je, i když ne každá banka takovou možnost nabízí. Zároveň byste před zakoupením pozemku měli mít již vybraný stavební projekt. Banka chce vědět, co hodláme postavit a jaké budou náklady. Poté spolu s žádostí předáme doklady jako pro standardní stavbu, ale nemáme stavební deník a povolení. Budou dodány v pozdější fázi po zakoupení pozemku. Stanou se také základem pro uvolňování splátek na stavbu domu.
Stojí za zmínku, že po vyplacení první tranše úvěru bude banka zapsána do oddílu IV katastru nemovitostí a hypoték. Po jejím vyhotovení musí být bance doručena kopie katastru nemovitostí a hypotéky s právně závazným zápisem, což sníží marži z důvodu ukončení mostního pojištění.
Proces půjčky není složitý, ale musíme věnovat pozornost několika důležitým prvkům, které nám umožní ušetřit čas, peníze a nervy:
- Sada nezbytných dokumentů zajistí rychlou analýzu žádosti a efektivní vydání rozhodnutí o půjčce
- Při správném odhadu nákladů je nutný dobře vyplněný odhad nákladů na bankovní účet další fáze a plynulé uvolňování tranší půjčky
- Způsob vyplacení následujících tranší - faktury, bankovní kontrola (placená nebo bezplatná)
- Čas deklarovat budovu k užívání, tj. Jak dlouho může naše stavba trvat.
Samozřejmě stojí za to v tomto ohledu spolupracovat s hypotečním specialistou, který nám v každé fázi pomůže a vyhne se zbytečným chybám. A pak už musíme jen relaxovat v pohodlí svého domova.
