Banky stále více uvolňují kritéria pro poskytování půjček: umožňují vám vzít si půjčku na 45–50 let, vzdávají se požadavku na vlastní příspěvek zákazníka, někdy dávají půjčku převyšující hodnotu nemovitosti.
Další výpůjční náklady
Za poslední tři roky banky také snížily své marže u hypotečních úvěrů o polovinu. To je způsobeno drtivou konkurencí. Bankéři souhlasí se snižováním a snižováním výnosů z jedné půjčky, aby získali klienty konkurence. To však bohužel neznamená, že se bankéři snadno vzdají svých zisků z hypotečních úvěrů. Jednou rukou rozdávají „dary“ v podobě nízkého úroku a druhou - přidávají k půjčkám další provize a poplatky, zatěžují zákazníky dalšími povinnostmi nebo zavádějí nákladná omezení.
- provize za její poskytnutí, tj. Jednorázový poplatek pro banku za posouzení žádosti o půjčku a poskytnutí peněz. Někdy jde do kapsy zprostředkovatele (například síť finančních poradců, kteří pro vás vybrali nejlepší půjčku). Provize je údajně nízká - od 1 do 2%, ale pokud ji převedeme na naota, ukáže se to značná částka. Za půjčku 300 000 je to od 3 000 do 6 000 … I když banka zahrne tuto částku do půjčky, budete ji stále muset zaplatit - a navíc s úroky;
- náklady na ocenění nemovitosti, tj. provize za to, že znalec z banky potvrdí, že byt nebo dům, který má být použit jako zajištění půjčky, má skutečně hodnotu, jakou odhadujete. Obvykle se jedná o formalitu, někdy bankéři odhadují hodnotu nemovitosti, aniž by se pohnuli zpoza svých stolů, ale to jim nebrání ve výběru provize ve výši několika set zlotých.
- překlenovací pojištění, bez ohledu na to, zda kupujete byt na primárním trhu nebo zda ho užíváte. Potřebujete několik měsíců na to, abyste provedli změny v registru pozemků a hypoték vedeném soudem, tj. Abyste se zapsali jako vlastník a hypotéka pro banku. Banky na toto období velmi často požadují uzavření překlenovacího pojištění u uvedené společnosti. Ne moc, ale s půjčkou v hodnotě 300 000. musíte si rezervovat pojistné ve výši přibližně 250–300 měsíčně. Když si koupíte byt na primárním trhu, můžete platit pojistné za rok nebo dokonce za dva! A navíc vytáhněte pár tisíc z kapsy;
- nízké pojištění vlastního příspěvku. Pokud si koupíte byt téměř výhradně na úvěr, můžete si být jisti, že vám banka bude účtovat dodatečnou pojistku - z tohoto důvodu. Budete platit příspěvky, pokud nezaplatíte bance alespoň 20% z celkové hodnoty půjčky - a to i několik let! Poplatek činí v průměru 3–4% „nadbytečné“ části půjčky (částka, která přesahuje více než 80% hodnoty nemovitosti). V kapse budete mít méně - od 1 do 3 tisíc;
- pojištění domácnosti. Většina bank požaduje, abyste jim poskytli další zabezpečení v podobě převodu vaší domácí pojistky. Jde o to, že by bylo kde získat peníze zpět, pokud - zaklepejte - letadlo narazilo do budovy nebo bylo zničeno výbuchem plynu. Takové pojištění stojí od 100 ročně výše (v závislosti na hodnotě bytu nebo domu). Není to tak špatné, pokud si můžete vybrat, u které pojišťovny pojistku koupíte. Horší je, že pokud vám banka chce vnutit „přátelskou“ společnost. Před podpisem smlouvy o půjčce zjistěte, zda vám toto riziko hrozí;
- životní pojistka. Některé banky vás požádají o uzavření životního pojištění v hodnotě blízké součtu vaší půjčky. Chtějí se chránit před situací, kdy z náhodných důvodů nebudete schopni splácet splátky. To znamená několik set dalších příspěvků ročně;
- osobní účet. Banka může vyžadovat, abyste si u ní založili osobní účet. Není problém, pokud se jedná pouze o technický účet, na který budete splátky převádět. Horší je, že pokud by to měl být normální ROR, za který budete muset platit pár desítek nebo tak měsíčně. Pokud již máte bankovní účet, se kterým jste spokojeni, nepotřebujete k ničemu další ROR. A náklady s tím spojené se každoročně zvýší na několik desítek nebo více než 100 a po celou dobu splácení půjčky - dokonce na několik tisíc;
- provize za předčasné splacení. Většina bank účtuje za dřívější splácení úvěru nebo jeho části další poplatky, než je stanoveno v harmonogramu. I když si dnes myslíte, že se vás to netýká, pamatujte, že průměrná „životnost“ půjčky v Polsku je jen několik let. Většina dlužníků dříve či později přijde s nápadem převést půjčku do jiné banky nebo koupit větší byt. Poté vám do kapsy zasáhne 1% provize vypočítaná z přeplatku. Již si berete půjčku, ujistěte se, že banka vám do kapsy nevložila takovou zpožďovací bombu;
- provize za zasílání upomínek. Dokonce i ti nejpodrobnější a nejpřesnější dlužníci mohou se splácením splátky zpozdit o jeden nebo dva dny, nebo její hodnotu vypočítají nesprávně (k tomu dochází zejména u půjček ve švýcarských francích). Bohužel existují banky, které dychtivě využívají příležitosti okamžitě zaslat upomínku a účtovat klientovi provizi ve výši několika zlotých.
